서민금융 상품(정부지원대출)은 

 

정책성 정부지원 금융상품을 일컫는 말로, 대표적으로 햇살론 상품과 함께 사회초년생이나 가계 소득이 적은 분, 고금리 대출을 이용하고 있는 분 등 사회적으로 취약계층이거나 생계유지가 힘든 서민층을 대상으로 하고 있습니다.

 

그러나 서민금융 상품은 취급처가 매우 다양할뿐더러 은행이 아닌 기관에서도 제공하고 있기 때문에 찾아보기가 쉽지 않습니다. 종류만 해도 수십가지에 달해 어디서부터 정보를 찾아야 할지 막막하실텐데요. 그래서, 오늘은 대출 목적별 서민금융을 총정리 해 보았습니다.

서민금융상품은 대출을 하고자 하는 목적에 따라 다음과 같이 5가지로 분류해볼 수 있습니다.

 

 

1. 주거비용 목적

목돈이 필요한 경우가 또 있죠. 이사를 하거나 집을 살 때, 보증금이나 전세금 등을 마련하기가 곤란한 경우가 많습니다. 특히 서울의 높은 집값은 사회초년생이 도저히 마련하기 어려운 금액인데요. 이런 분들을 위해 주거안정 월세대출, 버팀목 전세자금 대출, 내집마련 디딤돌 대출, 신혼부부 대출, 임대주택 보증금 대출, 보금자리론 등 다양한 주거 지원 대출이 준비되어 있습니다.

 

① 주거안정 월세대출

월세대출은 주거자금대출 상품 중 금리가 가장 낮은 상품이며 사회초년생, 취업준비생을 주 타겟으로 하고 있습니다. 주택도시기금에서 제공하는 대출 상품으로, 금리와 한도는 다음과 같습니다.

 

- 금리 : 연 1.5%(우대형), 연 2.5%(일반형)- 한도 : 월 최대 40만원, 2년간 총 960만원까지

우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 하나은행에서 취급합니다.

✅주거안정 월세대출 상세보기 : 주택도시기금 사이트

 

주택도시기금

주택도시기금 소개, 주택구입(내집마련디딤돌 등), 전세자금, 월세대출, 국민주택채권, 주택청약, 신혼부부대출

nhuf.molit.go.kr

 

② 버팀목 전세자금 대출

요즘 전세 자체도 많이 줄어들었지만, 운 좋게 전세가 가능한 괜찮은 집을 발견했다 해도 전세자금을 마련하기는 쉽지 않습니다. 버팀목 전세자금 대출은 일반형과 청년전용으로 나뉘는데요. 청년전용은 만 25세이하의 청년층을 대상으로 하는 만큼 금리 상한이 일반형보다 낮으며, 한도 또한 더 낮은 것이 특징입니다. 부부 합산 소득과 보증금에 따라 금리가 조금씩 차이가 납니다.

 

✅버팀목 전세자금대출 상세보기 : 주택도시기금 사이트

 

③ 신혼부부 대출 : 신혼부부 전용 전세자금대출, 주택구입자금

주택도시기금에서는 신혼부부의 내집마련을 위한 전용 대출상품을 제공하고 있습니다. 결혼한지 5년 이내인 부부(혼인관계 증명서 기준), 또는 결혼 예정인 커플을 대상으로 합니다. 부부합산 연소득과 대출 기간에 따라 금리가 차등 적용됩니다. 전세자금의 경우 부부합산 연소득이 6천만원 이하여야 하고, 구입자금의 경우 부부합산 연소득 7천만원 이하여야 합니다.

 

✅신혼부부 대출 상세보기 : 주택도시기금 사이트

 

④ 내집마련 디딤돌 대출

내집 마련 디딤돌대출은 현재 주택을 보유하지 않은, 무주택자를 대상으로 주택 구입자금을 지원하는 대출입니다. 유한책임대출과 모기지신용보증신청이 가능하다는 특징이 있습니다.
* 유한책임 : 대출자가 대출금을 갚지 못할 때, 상환에 대한 책임을 담보물인 주택에만 한정하는 대출입니다. (담보물을 처분해서 회수하고, 그 이상의 상환을 요구할 수 없습니다)
* 모기지신용보증 : 대출 한도를 높일 수 있는 방법입니다. 주택담보대출을 받을 때 소액임차보증금을 공제하지 않고, LTV까지 채워서 대출을 받을 수 있습니다.

- 금리 : 연 2.25%~3.15% (생애최초 주택구입자는 0.2% 우대)- 한도 : 2억원 이내- 기간 : 10년~30년

 

✅내집마련 디딤돌 대출 상세보기 : 주택도시기금 사이트

 

 

 

 

 

 

 

⑤ 취약계층 임차보증금 대출

이 상품은 취약계층 자립자금 지원대상인 장애인, 한부모가족 가구주, 조손가족 가구주, 다문화가족 가구주, 북한이탈주민 중 신용등급 6등급 이하 / 차상위계층 및 기초수급자 / 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 분들을 대상으로 하는 임차 보증금 대출입니다. 대출 자격은 까다롭지만, 그만큼 낮은 금리 혜택을 제공합니다.

- 금리 : 연 2.5%- 한도 : 2천만원 (임차보증금의 80% 이내)- 기간 : 2년 이내

 

✅임차보증금대출 자세히 보기

 

서민금융진흥원 홈페이지

 

www.kinfa.or.kr

 

⑥ 보금자리론

보금자리론은 한국주택금융공사에서 제공하는 대출로, 무주택자뿐만 아니라 이미 주택을 소유하고 있는 사람들도 신청할 수 있다는 장점이 있습니다. 그래서 보통 디딤돌 대출 이용이 불가능한 분들이 찾고 있습니다.

- 금리 : 신청방법에 따라 최저 연 3.3%~최고 연 3.65%- 한도 : 3억원 / 주택담보가치의 최대 70%까지

 

✅보금자리론 자세히 보기

 

주택금융공사 | 주택담보대출 | 보금자리론 | 상품소개 | 소개

보금자리론 상품소개 Facebook Twiter kakao Talk Band 보금자리론은 신규주택구입용도, 전세자금반환 및 기존주택담보대출상환용도로 신청이 가능하며, 대출 받은 날부터 만기까지 안정적인 고정금리

www.hf.go.kr

 

이렇게 상황별로 다양한 주택자금 마련 대출이 있습니다. 필요한 자금이 월세/전세 보증금/주택구입자금 중 어떤 것인지, 주택이 있는지 없는지, 현재 취업준비생/사회초년생/직장인/신혼부부/취약계층 중 어떤 상황인지에 따라 필요한 대출을 선택할 수 있습니다.

 

2. 생계자금 목적

사실 서민층이 대출을 받게 되는 가장 큰 이유 중 하나가 '생계 자금이 부족해서'인 만큼, 생계자금 대출은 가장 상품의 종류가 많고, 같은 상품 내에서도 상세항목이 교육비, 생활안정 등으로 다양하게 나뉩니다. 생계자금 대출에는 새희망홀씨대출, 징검다리론, 교육비지원대출, 취약계층자립자금대출 등이 있습니다.

 

①햇살론 생계자금대출

기존에 나와있는 서민금융상품 중 가장 잘 알려진 상품입니다. 소득 조건과 신용등급 조건만 충족하면 돼 비교적 많은 분들이 선호하는 상품이기도 합니다. 3개월 이상 재직하시는 근로자 중 연 소득 3천5백만원 이하이거나, 연소득 4천500만원 이하이면서 신용등급이 6등급 이하인 분들을 대상으로 합니다.

- 금리 : 연 7.57%~9.42%- 한도 : 1천 5백만원

 

✅햇살론 자세히 알아보기

 

서민금융진흥원 홈페이지

서민금융상품(근로자햇살론, 햇살론15, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크, 햇살론카드, 미소금융), 서민생활지원, 서민금융한눈에, 휴면예금 지급서비스 제공

www.kinfa.or.kr

 

② 새희망 홀씨대출

새희망홀씨대출은 사회초년생들이 이용하기 좋은 상품입니다. 자격요건은 햇살론 생계자금대출과 동일한데요. 낮은 금리에 대출을 받을 수 있지만, 햇살론이나 사잇돌 대출 등에 비해 심사를 통과하기가 비교적 어렵다고 합니다.

- 금리 : 연 6%~10.5%- 한도 : 3천만원

 

③ 사잇돌 대출

사잇돌 대출은 자격요건 맞추기가 수월한 중금리 상품으로, 중신용~저신용자 분들이 이용하면 좋은 상품입니다. 주로 은행들과 저축은행에서 제공을 하고 있습니다.

- 금리 : 은행별로 상이함. (은행의 경우 약 6~9%, 저축은행의 경우 약 14%~19%)- 한도 : 2천만원

 

④ 징검다리론

서민금융상품을 이용하시는 분들 중 일정기간 이상 성실하게 상환한 자에 한해 생계자금을 추가로 대출해줍니다. 대출을 성실하게 상환해 신용등급이 5등급 이상이 되어야 하는데요, 비교적 구비 서류가 적고 신청방법이 간단하다는 장점이 있습니다.

- 금리 : 연 9%- 한도 : 3천만원

 

⑤ 미소금융 교육비 지원대출

미소금융에서 지원하는 대출로, 초등학교/중학교/고등학교에 재학중인 자녀를 둔 학부모를 대상으로 지원 하고 있습니다.

- 기간 : 6년 이내- 금리 : 연 4.5%- 한도 : 5백만원

 

⑥ 취약계층 자립자금 대출

다문화가정, 장애인가정, 북한이탈주민 등 사회적 취약계층에게 대출을 지원하는 상품입니다. 자립자금 및 교육비 대출을 받을 수 있는데요, 두 상품 모두 전국 서민금융지원센터 및 미소금융지점을 통해 지원받을 수 있습니다.

- 금리 : 연 3% (자립자금) / 연 4.5% (교육비)- 한도 : 1천 2백만원 (자립자금) / 5백만원 (교육비)

 

⑦ 생활 안정자금 대출

근로자들에게 특화된 상품으로 근로복지공단에서 진행하는 것이 특징이며 장례비, 혼례비, 의료비 등 세부적인 용도로 대출이 가능합니다.

- 금리 : 연 2.5%- 한도 : 상세 항목별로 상이함

 

✅생활 안정자금 대출 자세히 알아보기

 

근로복지넷

※ 이 사업은 취약계층 금융복지지원의 사회적 가치 실현을 위해 기획재정부 복권위원회 복권기금으로 지원됩니다. ※ 고용위기지역 및 특별고용지원업종 등 재직근로자는 융자 신청 소득요건

www.workdream.net

 

⑧ 신용회복위원회 생계자금대출

신용회복지원을 받으며 9개월 이상 성실하게 상환한 사람들에 한해 지역별, 기관별(ex. 경기도 재도전론, 광주광역시 빛고을론, 대전광역시 드림론 등)로 대출지원을 해줍니다.

- 금리 : 연 2.5%~4%(기관별로 상이함)- 한도 : 최대 1천 5백만원(기관별로 상이함)

✅신용회복위원회 생계자금대출 자세히 알아보기

 

신용회복위원회

워크아웃, 전환대출, 개인회생, 파산, 신용교육, 등급조회, 보증, 채무조정, 연체, 신용불량.

www.ccrs.or.kr

 

⑨ 새희망힐링론

보이스피싱, 불법 사금융, 불완전판매 등의 금융사기 혹은 금융범죄를 당한 ‘금융 피해자’를 구제하고, 생계를 지원하는 목적의 상품입니다. 금융피해를 입은 분들 중 연소득 4천만원 이하이면서 신용등급 6등급 이하인 분들을 대상으로 합니다. 생활안정자금, 학자금 용도로 대출이 가능합니다.

- 금리 : 연 3%- 한도 : 5백만원

✅새희망 힐링론 자세히 알아보기

 

 

3. 창업 및 사업운영 목적

일반 근로자가 아닌 사업자/소상공인의 경우, 사업자 전용 정부지원 대출 상품들이 준비되어 있습니다

 

① 미소금융 창업·운영자금

창업자금, 사업 운영자금, 시설개선자금 등으로 나뉘며 제도권 금융을 이용하지 못하는 분들, 신용등급 7등급 이하인 분들에게 무담보, 무보증으로 제공하고 있는 대출입니다.

- 금리 : 연 4.5%- 한도 : 최대 7천만원- 기간 : 5년 이내

 

✅미소금융 자세히 알아보기

 

② 전통 시장 상인 대출

전통시장의 상인들을 대상으로 지원해주는 소액대출 상품으로, 지원을 받기 위해서는 상인회가 결성되어 있어야 합니다.

- 금리 : 연 4.5%- 한도 : 1천만원- 기간 : 1년 이내

 

✅전통시장상인대출 자세히 알아보기

 

③ 햇살론 창업운영자금

햇살론 안에서도 운영자금과 창업자금으로 다시 나뉘며, 한도와 금리에도 차이가 존재합니다. 이것 역시 신용등급과 소득이 낮아, 제도권 금융 이용이 어려운 소상공인을 위한 상품입니다.

- 금리 : 연 10% 초반- 한도 : 최대 2천만원(운영자금), 최대 5천만원(창업자금)- 기간 : 5년 이내

 

✅햇살론 창업운영자금 대출 자세히 알아보기

 

4. 금리 대환 목적

기존에 높은 금리로 대출을 받아 이자를 상환하느라 힘겨운 사람들을 위해, 저금리 대환 상품도 존재합니다. 더 낮은 금리의 대출을 통해 조금이라도 더 빠르게 부담을 덜도록 하기 위함입니다.

 

① 바꿔드림론

전국 서민금융 통합지원센터에서 지원하고 있으며, 대부업체 등에서 빌렸던 20% 이상의 고금리 상품을 시중 은행의 저금리~중금리 상품으로 바꿔주는 대출입니다. 신용등급 6등급 이하이고 그동안 채무상환을 6개월 이상 하셨던, 연소득 4천5백만원 이하인 근로자를 대상으로 합니다.

- 금리 : 연 6.5%~10%- 한도 : 3천만원 (원금 범위 내)

 

✅바꿔드림론 자세히 알아보기

 

② 햇살론 대환대출

20% 이상의 고금리 대출을 상환하고 있는 서민들을 대상으로, 보증지원을 통해 더 낮은 금리로의 대환대출을 지원하고 있습니다. 신청일 기준 3개월 이전에 대출받은 연이율 20% 이상의 고금리 채무를 정상 상환 중인 분, 그러면서도 소득 대비 부채상환액이 40%를 넘지 않는 분들이 대상입니다.

- 금리 : 연 7.27%(상호금융)~9.42%(저축은행)- 한도 : 3천만원

 

✅햇살론 대환대출 자세히 알아보기

 

③ 개인회생론

법원 개인회생 인가자로, 2년 이상 성실하게 대출을 상환하고 있거나 최근 3년 이내 변제를 완료한 분들께 저금리로 대환을 할 수 있도록 제공하는 대출 상품입니다. 상담센터(1600-5500)를 통해 신청요건을 확인하신 후 절차에 따라 대출을 진행하면 됩니다.

- 금리 : 연 3%~4%- 한도 : 7백만원

 

✅개인회생론 자세히 알아보기

 

신용회복위원회

워크아웃, 전환대출, 개인회생, 파산, 신용교육, 등급조회, 보증, 채무조정, 연체, 신용불량.

www.ccrs.or.kr

 

 

5. 코로나 소상공인 지원금 대출

✅소상공인정책자금 모음

 

소상공인정책자금

손실보상금이 긴급히 필요한 소상공인에게 적시에 전달될 수 있도록 일정 금액을 우선 지급하고 추후 확정되는 손실보상금으로 차감하는 융자입니다. 지원대상 주요내용 접수기간 ’21.12.6일부

ols2.sbiz.or.kr

 

 

6. 학자금 목적

가장 대표적인 학자금 목적의 대출은, 한국장학재단에서 제공하는 국가장학금입니다. 많은 분들께서 생애 처음으로 접하게 되는 대출일텐데요. 매 학기 신청기간이 되면 실시간 검색어에 뜰 정도로 많은 대학생들이 이용하고 있는 상품이기도 합니다. 등록금 대출 뿐만 아니라 생활비 대출도 제공합니다.

- 금리 :  1학기 기준 2.2%- 한도 : 대학에서 고지한 등록금액 (등록금 대출) / 학기당 최대 150만원 (생활비 대출)

 

✅학자금 대출 사이트 (한국장학재단) : https://www.kosaf.go.kr

 

 

지금까지 정말 많은 서민금융대출의 종류에 대해 알아보았습니다! 잘 찾아보고 비교한 후 내 상황에 더 적합한 대출을 신청하는 것이 현명하겠죠?

 

그러나 대부분의 대출 상품은 자격요건이 된다고 해서 모두 대출이 가능한 것이 아니며 진행기관 혹은 은행의 자체적인 심사 기준을 통과해야 하니 꼭 기관 내 상담센터를 이용해주세요! 또한 홈페이지를 통해 자세한 금리 우대 조건과 자격요건 등을 확인할 수 있습니다.

 

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