마이너스 통장 발급대상 금리조건

급하게 목돈이 필요하게 되었을때 은행권 대출 혹은
마이너스 통장을 이용하게 되는 경우가 많죠.
특히나 신용대출은 금리가 높고 중도상환 수수료가 발생한다는 단점이
있어 마이너스 통장에 관심을 보이는 분들이 많은듯 합니다.

1. 마이너스통장이란

마이너스통장은 금융기관에서 개개인의 신용등급에 따라서
발급을 진행해주는 입출금 대출 통장입니다.
일반적으로 이용하는 입출금 통장에 대해 한도를 설정하게 되고
해당 통장에 돈이 없다하더라도 설정한 한도까지 입출금이
자유로이 가능하다는 특징이 있습니다.

이자의 경우에는 마이너스 통장을 이용하며 사용한 금액만큼
계산되어 지불할 수 있어야하며 만약 통장 잔고가 마이너스가
되지 않는다면 이자는 발생하지 않게 됩니다.

2. 마이너스통장 장단점

1) 마이너스통장의 장점

마이너스통장을 이용하게 되면 여러 장점을 누려보실 수 있습니다.
일단 중도 상환, 조기 상환 수수료가 발생하지 않는다는 장점이 있으며
은행에서 한번 발급을 받고 나면 설정한 한도 내에서는 마음껏
이용을 할 수 있어 꽤나 자유로이 사용하실 수 있습니다.
그리고 다른 대출 상품의 경우에는 은행을 방문한 후 필요한
서류들을 구비하여 제출하여야하는 번거로움이 있지만
마이너스 통장은 그러한 과정이 없어 편리합니다.
또한 카드론이나 현금서비스의 경우, 신용점수에 영향을 미칠 수
있게 되지만 마이너스통장은 편리하게 돈을 빌릴 수 있습니다.

2) 마이너스통장의 단점

물론 마이너스통장이 장점만 있는 것은 아닙니다.
대출을 받게 되는 형태가 일반적이지 않고 조금은 특이하다보니
단점도 비교적 뚜렷한 편인데 이자가 복리라는 점도 단점이 될 수 있겠습니다.
예를 들어 5백만원이라는 금액을 통장에서 빼서 썼다면
이자는 7퍼센트가 발생하게 되며 이후에는 이자를 포함한 5백3만5천원을
납입할 수 있어야 하므로 이또한 갚지 못하게 되면 이에 대한
이자가 다음달에 또 발생하게 됩니다.

그리고 일반 신용대출 상품에 비해 비교적 이자가 비싼 감이 있습니다.
금리가 일반 신용 대출 상품에 비해 0.2~0.4퍼센트 정도 비싸며
작년 9월의 평균 금리는 2.86~4.87퍼센트였습니다.
또한 마이너스 통장의 한도 금액이 대출로 잡히게 된다는 단점도 있습니다.
대출 한도가 3천만원인 마이너스 통장을 발급받게 되었다면
3천만원을 대출받게 된 것이 되므로 전세자금 대출이나
주택담보 대출을 받을때 이를 감안해 대출 금액이 깎일 수 있습니다.

3. 마이너스통장 발급 대상

마이너스통장을 발급 받기 위해서는 대상 조건 확인이 필요합니다.
모든 종류의 대출이 상환할 능력을 심사하듯이 이또한 마찬가지로
신용이나 담보를 확인한 후 대상자인지 평가하게 됩니다.
그래서 소득이 있는 자영업자, 직장인, 사업자, 프리랜서가
마이너스통장 발급 대상이 될 수 있겠으며 1년 혹은 6개월간의
소득 증빙을 통해 상환할 능력을 평가하곤 합니다.

이에 해당되지 않는다고 하더라도 소득 수준이 연 2천만원
이상인 사람의 경우에도 마이너스통장 발급 대상자가 될 수 있으며
4대 보험 가입자또한 대상자가 됩니다.

이때 나이스 기준으로 신용점수가 665점에서 674점 이상인 경우
가능하지만 은행에 따라서 상이하게 적용을 시키기 때문에
과거 등급제를 기준으로하여 5등급 이상이 요구될 수도 있습니다.
그러니 주거래 은행을 하나 정해놓고 그 은행과의 거래를
장기간해오시는 것이 유리할 수 있겠습니다.

4. 마이너스 통장 한도설정

1)한도설정에 영향을 주는 것

대부분의 은행이 그러하듯이 발급을 해주는 대상에 따라서
한도설정 변동폭이 크게 나타날 수 있습니다.
그러므로 자신의 한도를 설정하려면 상담사를 통해
이를 직접 확인해보시는 것이 좋습니다.
하지만 마이너스 통장 한도를 설정할 때에 여러가지 조건에 대한
영향을 받게 되므로 이를 참고하여 관리한 후 한도를
높게 설정하는데 도움을 받을 수도 있겠습니다.
마이너스 통장 한도 설정에 영향을 미치게 되는 조건들은
근무기간, 소득 수준, 직급, 직장에 대한 신용 정도, 은행거래 실적,
주거래 은행 여부, 신용점수가 있겠습니다.

2) 한도 증액

마이너스통장 증액을 하기 위해서는 통장을 발급받았을 당시보다
자신의 수입이 더 증가했음을 증빙할 수 있어야합니다.
월급이 올랐거나 자신의 수입이 더 증가되었음을 증빙하는
서류가 있어야하지만 은행마다 요구되는 서류의 종류가 다르기 때문에
정확한 정보는 해당 은행에 직접 문의를 주시면 되겠습니다.

이외에도 확실한 담보를 제시하는 방법도 있습니다.
다른 은행에 적금을 넣고 있는 경우 이를 담보로 제시해
마이너스 통장의 한도를 늘릴 수 있으며 금리에 있어서도
조금 더 좋은 혜택을 제공 받을 수 있게 되며 한도설정에서도
보다 자신이 원하는 금액에 근접해질 수 있게 됩니다.
하지만 마이너스 통장을 발급 혹은 증액하게 될때에는 인지세를
지불해야하는데 한도가 4천만원 이상인 경우에만 지불을
하면 되니 참고하시길 바랍니다.

5. 마이너스통장 이자와 금리

개개인의 상황과 신용점수에 따라 금리는 달라지게 됩니다.
현재의 평균적인 금리는 4.5퍼센트 정도이며 최근까지도
상승하는 추세를 보이고 있습니다.
신용점수가 630점 이상인 경우에는 금리를 약 6퍼센트 정도로
추측해볼 수 있겠으며 이자를 계산할때에는 개인이 이용한
금액과 기간에 대해 적용되게 됩니다.

6. 마이너스통장 이용 시 주의사항

마이너스통장을 발급하게 되면 따로 해지를 하지 않는 이상
계속 유지가 되게 되므로 목돈이나 급전이 필요한 상황에서는
편리하게 이용하실 수 있습니다만 자유롭게 출금이 가능하기에
나의 돈이 아니며 빚이라는 것에 대한 사실에 대해 
무감각해질 수 있게 됩니다.
그리고 대출로 잡혀있기 때문에 오랜 기간 이를 유지하게 되면
신용점수가 하락될 수 있으며 기간이 오래되면 오래될수록
신용점수에 미치게 되는 영향력도 커지게 됩니다.
그러므로 급하게 큰 돈이 필요한 경우가 아니라면
마이너스통장 이용을 최대한 자제하고 소액으로만
이용하시는 것이 좋습니다.